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北京二套房貸年限最長25年

2017-02-10    布布    瀏覽次數:9090次    |      0

1965年属蛇的幸运数字 www.nuqhu.icu 北京將執行新的個人住房貸款業務要求,具體內容包括:房貸款利率不低于基準利率九折、自2月8日起網簽生效的二套房貸款期限最長不超過25年

北京將執行新的個人住房貸款業務要求,具體內容包括:房貸款利率不低于基準利率九折、自2月8日起網簽生效的二套房貸款期限最長不超過25年等。業內人士普遍認為,這是銀行房貸政策收緊的信號,值得關注。整體看,2017年北京及其他主要一二線城市的房價調整預期越來越明顯,特別是在加息等可能性增加的情況下,這種趨勢和幅度會加大。

昨天,多家中介和銀行向媒體證實,自2月8日(含)起網簽生效的二套房貸款期限最長不超過25年,而此前二套房貸最高貸款年限是30年。

雖然這一規定對購房人的實質影響并不大,但業內人士認為這是房貸收緊的一個信號,對樓市會有明顯影響。

貸款年限減少會增加月供

此前在北京地區,銀行對二套房執行的最長貸款期限是30年,新政將期限縮短至25年,最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下,貸款人的月供將增加。

以商業貸款300萬元為例,二套房貸款利率在基準利率上浮10%即5.39%的利率,按照等額本息的還款方法,貸款30年,月供為16827元;貸款25年,月供則增加至18226元,每月要多還1400元。根據監管要求,貸款人的月供額不得超過工資的一半。

新政執行后,其實對貸款人的收入要求變相提高。如果貸款人的月工資水平不變,能申請到的貸款總額會相應下降。

舉例來說,申請300萬貸款,如果年限是30年,貸款人的家庭月收入至少要33654元,而現在最多貸款25年,貸款人的家庭月收入就必須提高至36452元。

在月收入不變,還是33654元的情況下,貸款人最多只能申請277萬元貸款,這意味著購房人的首付要多準備23萬元。

實質影響不大

不過,有銀行人士告訴北青報記者,這一政策的實質影響并不大。雖然房貸最高年限理論上是30年,但還有貸款者年齡+還款年限不超過退休年齡的附加規定。

同時,二手房受建筑年限和建筑結構等影響,很少達到30年。例如,有銀行對二手房貸款年限的計算公式是用40年減去該房的土地注冊年份。這樣算下來,能貸到25年都少見,一般也就貸款20年左右。

此外,中國人一般都喜歡提前還款,很少有人會等到年限到期才還完款。二套房的購房者還款能力更強,周期相對更短。因此,從實際操作角度講,二套房貸款最高年限從30年降至25年對市場的實質影響并不大。

房貸收緊信號將影響樓市走勢

盡管如此,業內人士仍普遍認為,這是銀行房貸政策收緊的信號,值得關注。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,這一政策是對二套房市場的管控,貸款條件的苛刻會對二套房市場產生一定影響。二套房貸款政策的收緊,可以將有限的貸款資源給予首套房市場,引導購房更加理性,通過增加購房成本的方式,可以抑制炒房投資需求。

中原地產首席分析師張大偉認為,雖然這一政策調整相比“認房又認貸”,提高首付,減少優惠,對市場的影響小很多,但其透露的趨勢對房地產依然有明顯影響?!罷獯砹嗽諞輝呂收劭奐跎俸蟮募絳戰?,銀行未來貸款額度收緊,價格上浮,放款放緩是常態?!閉糯笪八?。

“信貸是決定短期房價的最關鍵因素?!閉糯笪叭銜?,從目前來看,信貸收緊趨勢下短期房價調控壓力大。判斷2017年北京或者全國房價走勢主要看資金價格和是否認房又認貸。如果認房又認貸,可以預期的是成交量還將有20%以上的跌幅空間,而房價的跌幅甚至會接近2014年。

整體看,2017年北京及其他主要一二線城市的房價調整預期越來越明顯,特別是在加息等可能性增加的情況下,這種趨勢和幅度會加大。

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